Если у клиента банка возникают временные трудности с деньгами, или необходимо произвести срочную покупку какого-либо дорогостоящего товара, самым очевидным решением будет заключение договора кредитования. Банки предлагают несколько вариантов получения нецелевого кредита на неотложные нужды – классический потребительский займ со стандартной процедурой рассмотрения и быстрый экспресс-кредит.
При поиске подходящего кредита очень многие заемщики используют кредитный калькулятор. Онлайн расчет ставок показывает, что по быстрым ссудам процент всегда выше, чем по обычным кредитам.
Это связано с тем, что предоставление только одного документа (паспорта) влечет за собой повышенные риски банка, связанные с возможностью невозврата выданного кредита в полном объеме или его части. В связи с этим кредитору приходится повышать процентную ставку для того, чтобы в случае возникновения просрочки в течение действия кредита компенсировать выплаченными процентами хотя бы свои минимальные расходы. С другой стороны, затраты банка на оформление такого займа далеко не так высоки, а большая часть заемщиков – ответственные платежеспособные клиенты. Поэтому высокую прибыль по кредиту, который будет выплачен добросовестным плательщиком полностью и в срок, можно рассматривать как компенсацию потерь банка по просроченным кредитам.
Кроме того, оказывает влияние на переплаты по кредиту и отсутствие дополнительного обеспечения, так как в этом случае у банка нет возможности вернуть средства путем взыскания залога или получения выплат от поручителей, если заемщик по объективным причинам не может погасить долг (например, лишился работы). Ну и, конечно, банк, как и любая коммерческая организация, стремится получить максимальную прибыль из кредита, который заемщику необходим очень срочно. При возникновении экстренной ситуации большинство клиентов не хотят тратить время на классический потребительский кредит, калькулятор в сети интернет, услуги кредитного брокера по подбору – чаще всего, выбирается наиболее быстрый вариант получения средств по любой процентной ставке.
Если потенциальному заемщику требуются средства на совершение крупных покупок, которые можно на время отложить для того, чтобы взять кредит под более выгодный процент, а также имеется собственность для передачи в залог, более выгодным решением финансовых проблем является стандартный потребительский кредит.