Условия предоставления военной ипотеки в Санкт-Петербурге

Обеспечение всех военнослужащих жильем – одна из задач государства, чтобы снизить нагрузку на бюджет была принята федеральная программа содействия в приобретении жилплощади этой категории граждан с привлечением ипотечных средств. Как работает военная ипотека и на каких условиях можно купить квадратные метры в Санкт-Петербурге?

Кто может взять военную ипотеку?

Претендовать на использование военной ипотеки может любой военнослужащий, соответствующий требованиям программы, вне зависимости от семейного положения и текущих жилищных условий.

Есть ограничение по минимальному возрасту – от 25 лет на момент оформления займа и по срокам возврата жилищного кредита - погасить задолженность нужно до момента наступления 45-летия.

Для того, чтобы взять такую ипотеку необходимо не менее 3 лет участвовать в накопительной ипотечной программе, соответственно, находясь на военной службе.
Доступ к НИС имеют следующие категории военнослужащих:

• Офицеры, первый контракт на службу которых был заключен до 2005 года;
• Мичманы и прапорщики, в общей сложности до 2005 года прослужившие по контракту от 3 лет;
• Матросы, солдаты, сержанты и старшины, заключившие до 2005 года второй контракт на службу;
• Выпускники военных ВУЗов, которые закончили учебу и заключили свой первый контракт не ранее 2005 года.

Если вы относитесь к одному из этих видов участников НИС, на этом этапе нужно ждать три года, пока на именном счете будут сформированы соответствующие накопления, только потом подать соответствующий рапорт руководству на получение целевого жилищного займа, подбирать банк-партнер и искать подходящую недвижимость.
Тем военнослужащим, кто еще планирует обратиться за ипотекой по программе поддержки приобретения жилья для молодых семей, рекомендуется сначала получить квадратные метры в рамках этой программы и только потом обращаться за военной ипотекой.

Разница в том, что при участии в программе молодых семей учитывается их обеспеченность жилплощадью, а ипотека для военнослужащих не зависит от количества имеющихся в собственности квадратных метров. Таким образом, быстро можно стать обладателями двух квартир, приобретенных в кредит на льготных условиях и с помощью бюджетных выплат.

Каковы параметры военной ипотеки?

Особенные условия военной ипотеки включают такие положения, как:

• Сумма от 300 тысяч до 2,3 млн. рублей;
• Срок от 3 до 20 лет;
• Первоначальный взнос – не менее 20% т стоимости жилья оплачивается за счет средств с именного счета НИС;
• Процентная ставка 9,5-11,5% в год в зависимости от вида жилья – в течение первых трех лет, а начиная с 4-го года ставка ежегодно пересматривается и составляет среднегодовую ставку на рынке межбанковских кредитов и депозитов, увеличенную на маржу в размере 3,75-5,75% от остатка обязательств.

Остальные характеристики военной ипотеки зависят от выбранного банка-партнера, иногда дополнительно требуется личное страхование. Отдельно потребуется оплатить открытие и исполнение аккредитива – 0,2-2% от суммы займа или обналичивание средств – 1-2,5% от суммы снятия со счета.

На именной счет военнослужащего по программе НИС ежегодно из бюджета перечисляется определенная сумма средств, эти деньги каждый год индексируются (в 2013 году – 222 тысяч рублей, в 2014 – уже 233,1 тыс. рублей). В итоге формируемый запас средств идет на уплату первоначального взноса, но не более 700 тысяч рублей, а впоследствии с этого счета ежемесячно списываются поступающие средства в погашение полученной ипотеки до полного ее возврата – в месяц около 19,4 тыс. рублей.

Это практически перекрывает величину обязательного платежа по графику и военнослужащему необходимо лишь немного доплачивать банку за приобретенное жилье. Если после уплаты первоначального взноса и своевременного внесения очередных платежей на счете остаются деньги они направляются в досрочное погашение задолженности перед банком.

Для оформления такого ипотечного кредита в банк необходимо предъявить только собственный общегражданский паспорт и свидетельство участника накопительной ипотечной системы.

Обеспечением по жилищному кредиту служат:

• Залог приобретаемого жилья, как квартиры или частного дома с земельным участком на вторичном рынке, так и квартиры в новостройке от аккредитованного застройщика;
• Страхование объекта недвижимости в пользу банка-кредитора.

При увольнении со службы и расторжении контракта тем военным, которые не прослужили 10 лет, жилье можно выкупить в собственность, вернув первоначальный взнос, а также переоформив ипотечный договор на себя и неся в дальнейшем все расходы по обслуживанию кредита вплоть до полного расчета за квартиру. Если срок службы на момент увольнения превышает 10 лет, кредит за жилье будет погашен за счет бюджета, а квартира перейдет в собственность заемщика.

Какие банки Санкт-Петербурга выдают военную ипотеку?

Партнерами федеральной программы НИС в Санкт-Петербурге выступают следующие банки:

• Сбербанк России – ответ по заявке будет получен в течение 1-2 недель (здесь http://www.spbkb.ru/kak-vzjat-ipoteku-v-sberbanke-v-2014-godu-v-spb.html подробнее об ипотеке от Сбербанка);
• ВТБ24 – рассмотрение заявки займет от 2 дней;
• Газпромбанк – сообщит решение за 5-10 дней;
• Банк Форштадт – ожидать решения нужно всего 3-7 дней;
• Банк Траст – укажет решение по заявке через 2-3 дня;
• Энергомашбанк – даст ответ за 5-7 дней;
• Петрокоммерц – озвучивает ответ через 7-14 дней;
• АкБарс Банк – рассмотрит заявку за 5-10 дней.

Процентные ставки, суммы, сроки и требования к заемщику по кредитным программам в этих банках ничем не отличаются. Разница лишь в комиссиях и плате за проведение сделки с выбранным партнером.

Получить подробную информацию о предложениях банков-партнеров программы военная ипотека в любом регионе можно на сайте объединения участников накопительной ипотечной программы, созданного военнослужащими. На этом ресурсе публикуются регулярные данные мониторинга кредитных продуктов и нюансы их оформления.