При получении ипотечного кредита, помимо самих расходов на погашение займа, вам предстоит внести еще ряд дополнительных платежей, избежать которых, вам к сожалению не удастся. Некоторые из этих расходов однократные, другие вам придется осуществлять в течении всего срока погашения займа. В зависимости от банка, размера кредита, и его сроков, размер дополнительных расходов по кредиту может колебаться от 1 до 8% полученной вами в банке суммы.
Вам придется однократно оплатить рассмотрение кредитной заявку, оценку стоимости жилья, проверку объекта ипотеки, открытие ссудного счета, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверение договора ипотеки, сбор за обналичивание кредитных средств, аренду банковской ячейки, услуги риелтора. Рассмотрение банком кредитной заявки
Перед тем как получить ипотечный кредит, заемщик должен получить от банка подтверждение его кредитной заявки, то есть, банк должен сделать предварительное заключение, способен ли кандидат на займ оплачивать кредит на который он претендует. Банк взимает за такую услугу от 1 до 3 тысяч рублей, в не зависимости от того, положительным или отрицательным будет решение о выдаче денег.
Обязательным этапом оформления ипотечного кредита является оценка жилья, которое планирует приобрести заемщик, это происходит потому, что максимальный размер кредита определяется стоимостью залоговой недвижимости. Банк просто не выдаст вам денег больше, чем стоимость приобретаемого вами жилья. Так как если вы вдруг не сможете оплачивать свой долг, то продажа залога не покроет убытков. Стоит это услуга от 3 до 10 тысяч рублей.
Если вы хотите приобрести квартиру в строящемся доме, то банк может взимать отдельную плату, за проверку состоятельности застройщика, у которого вы планируете приобрести жилье. Этот платеж измеряется в процентах от суммы займа, и составляет от 4500 до 15000 рублей.
Банковские сборы при ипотечном жилищном кредитованииСуществуют банки, которые взимают с заемщиков средства за открытие ссудного счета, это как правило 1-2% от суммы займа, и за 0,5-1,5% за выдачу денег заемщику. Следует знать, что согласно решению верховного суда, такие платежи признанны не законными, и при обнаружении подобных нарушений следует немедленно сообщать о них в контролирующие органы.
Хотя, по закону нотариального заверения, договора ипотечного кредитования, не требуется, некоторые банки предпочитают подстраховаться, и все же заключить его, обговаривая его в своих кредитных договорах как обязательно условие выдачи займа.
Не редкость, платежи за получения суммы кредита в наличных, если вы хотите получить свои деньги в банке, то вам придется заплатить от 0,5 до 3% от суммы кредита, а после того как деньги будут переведены в наличную форму, для их хранения вам потребуется банковская ячейка, которую то же надо будет оплачивать, от 50 рублей в сутки. При этом платежи за перевод средств в наличный расчет не совсем законны, и находятся в так называемой «серой» зоне, прямого запрета на них нет, но согласно духу закона они не приветствуются, существует несколько судебных прецедентов когда такие платежи были возвращены заемщикам.
Если вы хотите при покупке своей квартиры воспользоваться услугами риэлтора, то следует знать, что вам придется отдать ему за работу от 5 до 7% стоимости купленной вами квартиры. При этом, если вы привлечете к своей работе еще и ипотечного брокера, то это вам обойдется в 2-3% от суммы кредита. Участие этих специалистов не обязательно, и вы можете самостоятельно решить, будете ли вы искать жилье, и оформлять документы своими силами, или доверите это дело поручителям.
При ипотечном кредите, заемщик должен не только вовремя погашать кредит, но и выплачивать дополнительные платежи по займу. К ним относится комиссия за ведение ссудного счета, и и страховые платежи на приобретенное жилье.
Страхование жилья, и некоторых других рисков при ипотечном кредите является обязательным требованием выдачи займа. Размер страхового взноса зависит от величины оставшегося долга, и падает пропорционально уменьшению вашего долга перед банком.
Ряд банков выдающих ипотечные кредиты взимают со своих клиентов платежи за ведение ссудного счета в пределах 1-2% годовых. А если вы выплачиваете задолжность путем банковских переводов, переводя деньги со счета в своем банке, деньги на счет банка кредитора вам придется отдавать процент от суммы перевода согласно существующим тарифам на межбанковские переводы.
Таким образом, когда вы получаете ипотечный займ, то будьте готовы к тому, что помимо самих процентов по кредиту вам придется выплачивать довольно много разнообразных дополнительных платежей. И стоимость вашего кредита определяется не только величиной процентов по займу, но и суммой всех дополнительных платежей. К примеру, банк может предлагать вам кредит под 10% годовых, но при этом сумма всех дополнительных платежей по такому кредиту может составлять 3-4%. В итоге этот займ может обойтись вам дороже чем кредит со ставкой в 12% и без дополнительных платежей. По этому, очень важно учитывать не только процентную ставку но и всю совокупность платежей по займу.
Выбрать оптимальную кредитную программу вы можете как самостоятельно, так и обратившись за консультацией к кредитному брокеру. Но следует понимать, что услуги таких брокер не бесплатны, но при этом выбор оптимального кредитного тарифа позволит вам окупить найм специалиста, и да же получить выгоду, за счет более выгодных процентов по кредиту.
