Ипотека – представляет собой вид кредита, обеспечением по которому является недвижимое имущество заемщика. При этом заемщик, как правило, получает кредит именно на приобретение жилья, которое будет являться залогом по кредиту. При заключении такого договора клиент банка берет на себя обязательства выплачивать задолженность перед банком в указанном в договоре режиме, и гарантией исполнения является недвижимость, на которую накладывается обременение до момента полного погашения кредита. При этом залогом при таком договоре кредитования может быть не только квартира, но и загородный дом, земельный участок, или друга аналогичная собственность. Однако в России термин ипотека чаще всего применяется именно для целевого займа на покупку квартиры.
Чаще всего в России ипотечные кредиты берутся для приобретения нового жилья. И объектом залога служит новая квартира, хотя в качестве обеспечения может выступать любая собственность подходящей стоимости. Например, старая квартира, загородный дом, земельный участок и т.п. В нашей стране существует государственная поддержка программ ипотечного кредитования. Это выражается в ряде изменений в законодательстве и создании специальных ипотечных агентств.
Получение ипотечного кредита, непростое дело, для этого вам придется собрать множество документов, найти подходящую квартиру, оценить её, убедить банк с своей надежности как заемщика. Далеко не каждый имеет силы и время для оформления всех этих бумаг. Разобраться с этой проблемой вам помогут брокерские кредитные агентства. Это такие фирмы которые предоставляют вам услуги по оформлению всех документов, подбору жилья, и подбору наиболее выгодного для вас кредитного плана. Конечно, такие услуги не бесплатны и за посредничество и помощь вам придется заплатить от 1 до 5% от суммы кредита. Однако, зачастую это стоит того, ведь брокер может вам помочь очень сильно сэкономить при расчете по кредиту, за счет оформления его на более выгодных условиях.
После того как получен ипотечный кредит, и вы приобрели жилье, наступает время погашения кредита. Рассчитываться с банком вы можете как наличными деньгами, так и безналично. В зависимости, от договора платежи вам придется вносить или в строго определенные дни или в любой из дней месяца.
Главным достоинством ипотеки является возможность получить жилье сразу. Если вы решили создать семью и завести ребенка, вам не придется ждать десятки лет, пока вы накопите на свою квартиру. Взяв ипотеку, вы сразу можете приобрести себе жилье, а расплачиваться уже потом. При этом жилье купленное по ипотеке сразу является вашей собственностью, просто банк накладывает на него обременение, не позволяя вам продавать или обменивать объект залога.
За счет наличия государственной поддержки подобных программ кредитования, были внесены ряд изменений в законодательство, согласно которым лицам, взявшим ипотечный кредит предоставляется имущественный налоговый вычет, который позволяет снизить фактическую сумму ипотеки. Длительный срок погашения кредита делает ежемесячные выплаты по займу вполне приемлемыми для большинства заемщиков. Так же существует социальная ипотека для ряда категорий граждан, таких как многодетные семьи, врачи, учителя, сотрудники специальных служб, и других представителей социально значимых профессий.
Главным минусом ипотеки является значительная переплата по кредиту, то есть, выплачивая долг и проценты по нему, вы заплатите примерно в 2 раз больше цены квартиры. Так же в ходе оформления кредита вам придется нести ряд дополнительных расходов, такие как оплата оценочной компании, плата нотариусу, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, и множество других скрытых комиссий. Все эти расходы зачастую достигают 10% от первоначального взноса на покупку жилья.
Еще одним недостатком ипотеки являются строгие требования банка к заемщикам. Вам придется предоставить кредитной организации множество самых разных документов. Банк заинтересует ваш доход, перспективы вашего карьерного роста, успешность вашего работодателя, наличие у вас семьи и детей, стаж работы, наличие поручителей, и множество других подробностей.
Но несмотря, на все эти недостатки, вы сможете найти подходящий для вас компромиссный вариант ипотечного кредита, который позволит вам приобрести жилье, и не ляжет тяжким бременем на ваш семейный бюджет.
После покупки квартиры, Вы сможете оформить налоговый вычет на ипотечные проценты кроме стандартного вычета на покупку квартиры.
