Кредитная история, это данные о том, какие кредиты вы брали в своей жизни, и как хорошо вы их выплачивали, были ли задержки платежей и невозвраты кредитов. Многие не знают, что каждый гражданин Российской Федерации имеет право получить данные о состоянии своей кредитной истории, и да же исправить некоторые записи, которые кажутся вам несправедливыми. Узнать об этом подробней вы сможете из этой статьи.
Кредитная история – это совокупность данных, в которой содержится информация о исполнении заемщиком взятых на себя обязательств по кредитам.
Кредитная история для физических лиц содержит 3 следующих раздела:
Титульная часть истории содержит фамилию, имя, отчество, паспортные данные, место рождения, ИНН, номер страхового свидетельства пенсионного страхования. Дополнительные два последних пункта будут в кредитной истории если заемщик предоставлял эти данные.
Основная часть кредитной истории содержит данные о месте регистрации заемщика, фактическом месте проживания, в том случае, когда заемщик заявляет о себе как о индивидуальном предпринимателе, он должен предоставить сведения о регистрации в качестве ПБОЮЛ. Так же там имеются данные по каждому из полученных кредитов: сумма займа, срок выплаты долга, срок уплаты процентов, сведения о внесении изменений в договор, сведения о дате и своевременности фактического погашения кредита, включая данные погашения кредитов за счет залога, при невозможности своевременного погашения займа. Также там имеются сведения о наличии кредитных споров, и судебных решений по данным конфликтам.
В ряде случаев основная часть кредитной истории так же имеет дополнительный подраздел, содержащий рейтинг заемщика, который рассчитывается в бюро кредитных историй.
Дополнительная часть кредитной истории содержит данные о организациях которые предоставляли информацию для нее, и о организациях запрашивавших сведения из нее.
Как формируется кредитная историяКредитная история заполняется на основании данных, полученных банков, и других организации которые были предоставлены для бюро кредитных историй. По закону информация может быть передана только в том случае, если у банка имеется документально зарегистрированное согласие заемщика, но в настоящее время такое согласие входит практически во все договора кредитования, и без его наличия вам просто не выдадут кредит. Согласно этому же закону, банки и организации выдавшие кредиты, должны предоставить информацию о займе, в случае наличия согласия заемщика, в организации занимающиеся хранением и работой с кредитными историями не более чем через 10 дней с момента возникновения факта, который нуждается в занесении в кредитную историю.
Данные о финансовой состоятельности заемщика, количестве взятых им кредитов, и аккуратности их погашения могут потребоваться не только банкам, но людям желающим взять кредит. Если вы получили займ погасили его в срок, и без задержек то вы сами заинтересованы в том, что бы эти данные были внесены в принадлежащую вам кредитную историю, так как вам это позволит получать более выгодные и крупные кредиты в будущем. И да же если получение кредита в этом банке не предусматривало внесения данных в кредитную историю, а сам займ давно погашен, вы можете потребовать от банка добавить это информацию в вашу кредитную историю
Бюро кредитных историй, представляют собой кредитные организации, имеющие разрешение осуществление деятельности связанной, с кредитными историями граждан. Создан специальный государственный реестр бюро кредитных историй, только входящие в этот реестр бюро обладают правом, на законных основания сохранять и обрабатывать кредитные истории. Кроме частных бюро существует специально подразделение банка России – Центральный каталог кредитных историй. Он нужен для того, что бы можно было получить информацию о том, в какое из действующих бюро кредитных историй сохраняет данные по интересующему банк заемщику. Продолжительность хранения истории в бюро составляет 15 лет, со дня последнего внесения информации в нее. После истечения этого срока, она удаляется.
Если вы хотите узнать содержимое своей кредитной истории, то вы имеете полное право ознакомиться с этими данными. Для этого вам необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, и запросить информацию о том, в каких бюро находятся ваши данные. Отчет по вашим кредитам, и аккуратности их погашения, вы имеете возможность получить неограниченное количество раз, при этом раз в год подобный отчет вам должны предоставить бесплатно.
Отчет может быть предоставлен в виде электронного документа или его твердой копии, информация должна быть вам выдана в течении 10 дней с момента поступления вашего запроса. Запросить данные в центральном каталоге кредитных историй можно двумя способами:
При самостоятельной отправке запроса вам понадобится код который надо сформировать при заключении кредитного договора, но банки не всегда это делают, и для того что бы получить данные о своей кредитной истории вам понадобиться обратиться в банк, или кредитное бюро, где вам придется заплатить деньги за предоставление этих данных. Если вы хотите привлечь созаемщиков при получении кредита, то полезным будет получить данные по их кредитоспособности, и финансовой дисциплине, ознакомившись с принадлежащими им кредитными историями.
Если при просмотре вашей кредитной истории, вы обнаружили ошибку, или неверную информацию, то вы можете попытаться исправить её. Для этого вам нужно подать заявление в бюро кредитных историй заявление, в котором вы должны сообщить о вашем желании внести изменения в данные содержащиеся в вашей кредитной истории. Организация занимающаяся хранением ваших даны в течении 30 дней после получения этого заявления согласно закону, обязуется осуществить проверку истинности информации, по которой были предъявлены претензии, путем запроса её в организации предоставившей её в бюро.
По итогам этой проверки информация либо изменяется, либо остается прежней, но в любом случае, организация в которую вы обратились обязуется в письменном виде известить гражданина об итогах проверки фактов указанных в его заявлении. При этом если в изменении данных отказано, должна быть указана причина этого отказа.
Если вы по прежнему будете не согласны с данными кредитной истории, ивы должны будете обратиться в суд, что бы он обязал провести бюро кредитных историй более тщательную проверку всех имеющихся данных.
Данные о вашей кредитной истории могут собираться и предоставляться кому-либо только с при согласии хозяина, этой истории. Вы можете контролировать доступ к этой информации при помощи кода субъекта кредитной истории.
Такой код представляет собой совокупность цифровых и буквенных символов, которую человек указывает при подписании документов позволяющих получать доступ к его кредитной истории. Код может использоваться только самим хозяином истории или лицами, которые пользуются им по соглашению с его владельцем. Данный код необходим для получения данных из центрального бюро кредитных историй, так же можно создавать дополнительные коды, которые действуют только в течении срока кредитования, в какой-либо организации, и после того как вы погасили кредит, организация утратит доступ к вашей кредитной истории. Если же кредитный договор не был заключен, то такой код обнуляется в течении месяца.
Таким образом, с помощью этих кодов можно контролировать и регулировать доступ к вашей кредитной истории. Получить первичный код можно через бюро кредитных историй или на сайте Банка России.
