В настоящее время, если вы хотите приобрести себе квартиру, или дом, но у вас недостаточно наличных денег, вы можете воспользоваться услугами ипотечного кредитования. Большинство людей при выборе подходящего им ипотечного кредита, ориентируются на величину процентной ставки. Однако, такой подход не совсем верен, ведь на стоимость ипотечного кредита влияет еще множество других факторов, так например, вам нужно будет оплачивать страховку приобретенного вами жилья, а так как каждый банк сотрудничает со своим страховщиком и в результате, эти выплаты могут довольно сильно отличаться. Что бы правильно рассчитать полную стоимость кредита, вам необходимо будет учесть и все эти дополнительные платежи. Например, разница в реальной кредитной ставке в 1% для кредита в 1 миллион рублей, взятого сроком на 10 лет составит 67 тысяч рублей, что согласитесь вполне ощутимая сумма.
Но не всегда кредит, с самой низкой процентной ставкой лучше всего подходит для заемщика, иногда приходится брать менее выгодный кредит, что бы получить большую сумму, или же увеличить срок погашения займа. Но тут важно помнить, что увеличение срока кредита оправданно только до определенного предела, после которого сумма кредита растет не значительно, а вот проценты нарастают весьма ощутимо. Конкретные значения сроков кредитования, и величины процентов по займу, вы можете вычислить с помощью ипотечного калькулятора.
Для получения ипотечного кредита нужен первоначальный взнос, его размеры определяются тарифами ипотечной программы, если денег на него не хватает, то можно взять для этого обычный потребительский кредит, и из его средств выплатить первоначальный взнос. Так же существуют ипотечные программы, финансируемые государством, когда первоначальный взнос выплачивается за вас из бюджета. Такими программами могут воспользоваться многодетные семьи, военные, сотрудники силовых ведомств, врачи, учителя, и другие важные для государства социальные группы. Как правило, чем больше первоначальный взнос по кредиту, там ниже процентная ставка. Предпочтительней брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает основной доход, в таком случае вы избегаете расходов на конвертацию. Попытка играть на разнице курсов при погашении такого кредита дело весьма рискованное, учитывая, что кредит берется на 5-10 лет, из а это время многое может случиться. Может получиться так, что получая выгоду первые два года, вы будете нести убытки следующие 8 лет.
Так же необходимо выбрать по какому графику вы будете погашать ваш займ, дифференцированно, или аннуитетно. При дифференцированном погашении сначала вы будете выплачивать крупные суммы ежемесячно, за затем платеж будет становиться все меньше и меньше. При аннуитетном погашении ваши платежи буду выплачиваться банку равными долями в течении всего срока кредитования. Вам нужно как следует подумать, какая из схем кредитования вам подойдет. Готовы ли вы первые несколько лет выплачивать большие суммы или вам удобней будет платить равномерно в течении всего срока кредитования.
Вам обязательно нужно будет при получении ипотечного кредита учитывать дополнительные расходы, величина и список которых может существенно варьироваться в зависимости от банка где вы хотите получить кредит. Обязательно воспользуйтесь помощью ипотечного калькулятора, что бы достоверно рассчитать насколько выгодным для вас будет выбранный кредитный план. Важным преимуществом кредита является возможность досрочного погашения займа, и отсутствие ограничений и штрафов на это действие позволит вам при наличии средств погасить долг досрочно избежав переплаты.
Так же выбирая кредитный план, важно что бы у вас не было проблемы с подтверждением доходов, и стажа работы, а так же у вас должна быть постоянная регистрация в том же регионе где вы берете кредит, все эти моменты важно учитывать при оформлении кредита.
Перед тем как подать в банк заявку на получение ипотечного кредита, вам имеет смысл запросить свою кредитную историю, что бы потом не оставаться в удивлении из-за отказа вам в выдаче займа. Если вы не можете самостоятельно определиться с выбором ипотечной программы кредитования, то вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Это такой специалист, который поможет вам выбрать наиболее выгодный для вас кредитный тариф, и возьмет на себя значительную часть бумажной работы по оформлению займа. Конечно его услуги не бесплатны, и берет он за них % от суммы кредита. Но если например брокер просит за свою работу 1%, а благодаря его услугам вы сэкономите 2%, то вы уже не напрасно обратились к нему за помощью.
Если вам не удается найти подходящую вам кредитную программу, то не расстраивайтесь, рынок кредитных услуг в России динамично развивается, и возможно всего через несколько месяцев вы обнаружите, что стало доступно новое предложение, которое вас полностью устроит.
