Для заключения договора с банком или другой организацией на ипотечное жилищное кредитование, т.е. на покупку жилья за ссудные денежные средства, человеку необходимо выполнить довольно много действий. И главное, он должен соответствовать определенным критериям «правильного» заемщика.
Подводных камней здесь достаточно, начинаются они с момента выбора кредитной организации. Само оформление ипотеки - сложный и многоэтапный процесс, куда включается сбор документов, прохождение кредитной комиссии, поиск подходящего объекта, его оценка и страхование и, наконец, заключение договора.
Для начала стоит заметить, что получить деньги очень быстро в данном случае довольно проблематично. Любая организация, выдающая средства по таким программам, будет рассматривать заемщика, что называется, «под микроскопом». В первую очередь, ее будет интересовать платежеспособность и возможность человека вернуть ссуду, причем с процентами. Будет тщательно изучаться доходная часть ответственного заемщика и членов его семьи, добропорядочность гражданина, его кредитная история и другие факты. Здесь все осложняет тот момент, что многие сегодня получают не совсем официальную зарплату, которую справкой не подтвердишь. А некоторые организации не учитывают источники дополнительных доходов.
В случае положительного решения по выдаче кредита от комиссии нужно предоставить на выбранный для приобретения объект недвижимости полный пакет документов, куда входят правоустанавливающие (о праве собственности продавца или соглашение об участии в долевом строительстве) бумаги из БТИ и др.
Согласно ипотечному договору, приобретенное жилье становится обеспечением выполнения условий соглашения между кредитодателем и заемщиком. Таким образом, тот, кто предоставил денежные средства на покупку объекта, становится залогодержателем со всеми вытекающими отсюда последствиями. При невыплатах для получения компенсаций кредитор имеет полное право использовать заложенное имущество, причем данное право является первоочередным.
Ипотека этого вида обычно оформляется на длительный период, иногда до 30 лет. Наиболее распространена аннуитетная схема выплат, при которой заемщик платит ежемесячно одинаковую сумму. Что характерно здесь - сначала идет погашение процентов, а уже потом - тела ссуды.
Сразу же после приобретения жилья заемщик имеет право зарегистрировать его как собственник, однако здесь существуют ограничения в действиях, которые налагаются характером договора. Залоговый объект не может быть продан/сдан в аренду/перепланирован и т.п. без разрешения кредитора.
