Несмотря на все сложности, ипотечный рынок в стране развивается, об этом говорят цифры статистики. С января по май прошлого года в России было выдано более 270 000 ипотечных кредитов на общую сумму 435 миллиардов рублей. Так что, можно сказать, что даже сравнительно высокие процентные ставки (средняя процентная ставка составила 12.7% годовых), не являются большим препятствием для заемщиков. У большинства из нас уже есть хотя бы один знакомый, который купил квартиру с помощью ипотеки.
Но все же, пока для большинства людей покупка квартиры даже с помощью ипотеки является мечтой. Многие люди присматриваются к условиям получения ипотечного займа и прикидывают свои потенциальные затраты с помощью многочисленных ипотечных калькуляторов в интернете. Но на самом деле, цифры, которые выдают эти калькуляторы могут дать лишь приблизительную картину будущих затрат: реальные расходы зачастую зависят от конкретных правил расчетов и множества мелких нюансов, которые в каждом банке свои. Поэтому чтобы получить более полную картину человеку, который хочет решиться на ипотеку, нужно ознакомиться с условиями выдачи кредита в нескольких банках, сделать примерный расчет в них, пообщаться на форумах, посвященных ипотеке и финансовым вопросам, а лучше всего найти людей которые уже воспользовались ипотекой.
Бывают такие случаи, когда люди начинали решение жилищного вопроса с получения одобрения на выдачу ипотечного кредита, не выбрав при этом конкретный объект недвижимости. В результате таких действий возникают весьма неприятные ситуации когда, например, на вторичном рынке жилья не удается найти квартиру, подходящую по цене, а вариант приобретения нового жилья не подходит, поскольку ипотечный кредит на квартиру в новостройке — это совсем другой кредитный продукт, с другим набором документов и отдельным оформлением. Покупателя, который не знал заранее об этом нюансе, такой поворот может привести к разочарованию и даже отказу от сделки с новым жильем.
К вопросу выбора банка, ипотечной программы, а главное к адекватной оценке своих финансовых возможностей необходимо подходить очень ответственно. Будет лучше, если заемщик обратится в несколько банков, сравнит условия выдачи кредитов, получит предварительное одобрение, а если речь идет об ипотеке на новостройку — изучит перечень объектов, аккредитованных банком.
Нужно иметь в виду, что банковские базы не всегда обновляются оперативно. Так, например, новые корпуса или объекты могут не вноситься в них сразу, в то же время в базах могут некоторое время присутствовать уже распроданные объекты.
Если вы решили купить квартиру в ипотеку, есть смысл пойти в агентство недвижимости. Преимуществ у этого варианта перед самостоятельным выбором банка и поиском квартиры несколько. Во-первых, здесь с вами будут работать специалисты, которые хорошо ориентируются в ситуации на рынке и в ценах, а также в законодательстве. Во-вторых, в агентствах собрана большая база, которая постоянно обновляется до актуального состояния. Но самое главное то, что клиенты многих агентств могут воспользоваться возможностью получения кредита на особых условиях. Выражается это в снижении процентных ставок и в скидках на услуги страховых компаний. Так, например, если рассматривать статистику по Москве, то средний ипотечный кредит берется на 15 лет под 13% годовых. Средняя сумма кредита 3.7 миллионов рублей, а ежемесячный платеж 47 000 рублей. Но если заемщик находит агентство недвижимости, которое предлагает особые условия, то снижение ставки на 1 процент делает ежемесячную выплату равной 44 000 рублей в месяц. Также заемщик экономит на обязательном для ипотечного кредитования страховании жизни: ежегодный платеж по страховке будет составлять 13 000 рублей вместо 16. В результате, покупатель, обратившись не в банк, а в такое агентство сможет сэкономить в год около 39 000 рублей.
Почти 50% клиентов могут внести небольшой первоначальный взнос, и поэтому для них важна экономия в самом начале. Одно из московских агентств предлагает воспользоваться эксклюзивными ипотечными программами: ставкой в 12% годовых на срок до 30 лет с первоначальным взносом 10% при использовании материнского капитала. При обращении напрямую в банк кредит на таких условиях получить не удастся. Также специальные программы риэлторских агентств могут предполагать снижение ставки по кредиту через 1-2 года на 1-1.5%.
Агентство также поможет с переоформлением документов, если клиент не сможет подобрать подходящий объект на вторичном рынке и ему придется выбирать квартиру в новостройке. Если клиент работает с банком напрямую, то таким переоформлением ему придется заниматься самостоятельно.
Только крупные солидные агентства недвижимости могут решать такие проблемы и предлагать клиентам самые выгодные условия благодаря своим контактам с партнерами — страховыми компаниями и банками, а также благодаря наличию полноценных отделов, которые работают и с первичным, и с вторичным рынком жилья. Посредничество таких риэлторских агентств дает огромное преимущества клиентам.
