Центробанк РФ провел громкую кампанию для того, чтобы банки перестали выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. Однако финансовые организации продолжают это делать. Эксперт компании Financer.com Ltd Давид Шарковский рассказал о том, почему жилищные кредиты выдаются тем, кто не может собрать более 20% от стоимости квартиры.
- Дело в том, что первоначальный взнос на самом деле очень относительно влияет на оценку заемщика и его привлекательность для банка. Казалось бы, если человек может накопить определенную сумму, то он надежен, имеет доход и т.д. Но, как говорится, «человек предполагает, а бог располагает». Заемщик может быть благонадежен, но надежен ли его источник дохода? Вот, что на самом деле будет волновать банк в первую очередь. И в такой ситуации первоначальный взнос, по сути, влияет только на сумму кредита.
Если банк не готов одобрить, скажем, 4 – 5 миллионов, то составили ли они 90% от стоимости жилья уже будет не настолько важно. Важно, чтобы ваша профессия, возраст и т.д. позволяли быть уверенным в том, что на период ипотечного кредита вы сможете своевременно вносить необходимые платежи.
Да, неспособность внести хотя бы 10% от стоимости недвижимости вызывает определенные подозрения. Но, например, многолетний стаж в крупной компании на должности со стабильным окладом, в глазах банка, будет гораздо важнее. При этом заемщику на позиции менеджера (у которого зарплата колеблется в зависимости от продаж) даже при взносе в 20 – 30% могут отказать.
Еще одна причина ипотеки с маленьким первоначальным взносом, дополнительная монетизация проектов, в которых сам банк выступает инвестором. В данном случае низкий взнос выступает дополнительным рекламным фактором, позволяющим быстрее реализовать недвижимость. Но нужно понимать, что на таких условиях банк особенно пристально будет оценивать заемщика. В целом, в ипотеке с низким первоначальным взносом нет ничего страшного (кроме того, что тело долга, естественно, получается больше, а значит, больше и переплата). Но нужно готовиться к тому, чтобы предстать перед банком «во всей красе» – предоставить максимум документов, подтверждающих вашу финансовую благонадежность не только в настоящий момент, но и в долгосрочной перспективе.
По материалам bkn.ru
