Ипотека является одной из форм залога, в случае ипотечного кредитования, это значит что приобретаемая или имеющаяся недвижимость передается в банк в качестве залога, чтобы в случае
невозврата кредита, компенсировать банку убытки, реализовав заложенную недвижимость.
В России в большинстве случаев ипотека используется для приобретения квартиры в кредит, при этом покупаемая недвижимость передается в залог банку, однако существует возможность получить ипотечный кредит, заложив имеющуюся недвижимость. Ипотечные кредиты выдают банки, у которых существует множество программ кредитования для разных видов недвижимого имущества. Все что связано с ипотекой в России регулируется
действующим законодательством, на уровне государства для поддержки ипотечного кредитования созданы территориальные государственные
ипотечные агентства.
Оформление ипотечного кредита - трудоемкое занятие, которое включает в себя сбор и подготовку документов для подачи заявки на выдачу кредита, рассмотрение и проверка пакета документов банком, проверка заемщика, выбор приобретаемого объекта недвижимости, согласование выбранного объекта с банком, оценку, страхование, заключение договора ипотечного кредитования и проведения сделки по купле продажи.
Тем кто покупает жилье для проведения ипотечной сделки могут понадобиться услуги
ипотечного брокера, риэлтора, оценщика, страхового брокера. Казалось бы зачем обращаться к стольким специалистам для проведения одной сделки, платить им лишние деньги за услуги? На деле все оказывается понятно когда квартира куплена и надо начинать оплачивать ежегодную страховку, каждый месяц платить солидную сумму для
погашения кредита, иногда настолько хочется быстрее купить квартиру в ипотеку и платить поменьше денег в месяц, что граждане попадают в в кабалу банкам на многие десятилетия. На каждом этапе сделки клиенту можно помочь сэкономить: выбрать квартиру подешевле и без подвоха в документах, подобрать оптимальную ипотечную программу чтобы экономия по процентам окупила в разы комиссию брокера, подобрать страховую программу, которая при прочих равных условиях будет дешевле чем у большинства страховых компаний.
Преимущества и недостатки ипотеки
Ипотека позволяет сразу приобрести квартиру, не дожидаясь пока будет накоплена вся сумма для покупки жилья. Квартира в этом случае становится собственностью заемщика, в которой он может зарегистрировать себя, членов своей семьи, а так же лиц, согласованных в кредитном договоре с банком. Самое главное что можно продать квартиру, предварительно согласовав сделку с банком, поскольку она является предметом залога.
Покупка квартиры в ипотеку абсолютно безопасна, так как в этом случае обязательно страхуются риск утраты права собственности на приобретенную недвижимость и риск потери трудоспособности заемщика. Положительными моментами ипотеки являются возможность получения имущественного
налогового вычета с суммы, потраченной на покупку квартиры, с процентов по ипотечному кредиту, а так же возможность сделать платежи по ипотеке небольшими, выбрав оптимальную программу кредитования. В определенных случаях возможно получить
социальную ипотеку, где государство компенсирует проценты по кредиту и квартира фактически будет куплена в рассрочку.
К недостаткам ипотеки следует отнести переплату по процентам, которая может быть более 100% стоимости квартиры, так же надо учитывать затраты на ежегодное страхование рисков утраты права титула и утраты трудоспособности, затраты на проведение ипотечной сделки - оценка квартиры, комиссия за выдачу кредита, оплата услуг нотариуса и т.д., иногда расходы по сделке могут составить 2-3% от стоимости жилья.
К минусам ипотеки так же относятся высокие требования банков к заемщикам в виду того что суммы кредитов могут быть многомиллионными - обязательны регистрация заемщика в регионе приобретения недвижимости, положительная
кредитная история, длительный стаж работы на последнем месте, иногда требуется представлять поручителей по кредиту.
Несмотря на все вышеперечисленное, плюсов все-таки больше чем минусов, надо только подобрать оптимальную ипотечную программу и покупать недвижимость по своим возможностям.
