Вы можете оставить заявку на сайте, и наш специалист свяжется с Вами в кратчайшие сроки, проконсультирует по интересующим Вас вопросам и поможет подобрать кредитную программу, которая подходит именно Вам.
(812) 980-60-90 Санкт-Петербург
8-800-333-22-84 Бесплатный по России
Полезно знать
Как выбрать ипотечную программу В настоящее время, если вы хотите приобрести себе квартиру, или дом, но у вас недостаточно наличных...
Справка о доходах для получения ипотеки Для того, что бы получить деньги по договору ипотечного кредитования, вам нужно будет...

Договор ипотеки

Договор ипотеки - это договор о залоге недвижимого имущества. Обычно предметом залога выступает жилой дом или квартира. 

Содержание договора

По договору ипотеки сторонами выступают залогодержатель и залогодатель. Обе стороны должны быть дееспособными и правоспособными, то есть физические лица должны быть старше 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничений по передаче имущества в ипотеку, оговороенных в их учредительных документах. 
Залогодержатель - это банк, выдавший ипотечный кредит.
Залогодатель - заемщик или созаемщики ипотечного кредита. 

Договор ипотеки должен содержать следующую информацию:
  • предмет ипотеки;
  • оценочная стоимость предмета ипотеки;
  • существо, срок и размер исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
  • право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавший это право залогодателя.
Предмет залога определяется посредством указания в договоре его наименования (квартира, дом), места нахождения (адрес) и описанием (площадь, количество комнат). 

Жилой дом, непосредственно связанный с землей, может выступать предметом ипотеки только одновременно с залогом по тому же договору и земельного участка, на котором расположен жилой дом. В этом случае в договоре прописывается адрес земельного участка, площадь, кадастровый номер, категория земель, вид ее разрешенного использования. 

Нельзя заложить государственные или муниципальные дома и квартиры и то имущество, которое нельзя приватизировать. 

Если предметом договора выступает квартира многоквартирного жилого дома, части которого находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, то наряду с жилым помещением заложенной считается и соответствующая доля в праве. 

Если кредит предоставляется на строительство жилого дома, то обеспечение обязательств по договору ипотеки может быть предусмотрено незавершенным строительством, материалами и оборудованием залогодателя. 

Оценочная стоимость предмета ипотеки указывается в договоре в денежном эквиваленте и определяется по соглашению сторон, но не может быть ниже нормативной цены. 

Когда ипотека обеспечивает обязательство, возникшее из кредитного договора, то основные условия кредитования (кредитор и заемщик, сумма кредита, процентная ставка, срок, размер ежемесячных платежей и порядок погашения кредита) указываются в договоре ипотеки и являются существом, размером и сроком исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. 

Если стороны не пришли к согласию хотя бы по одному из существенных пунктов, то договор ипотеки считается незаключенным. 

Права и обязанности сторон

Заемщик имеет право проживать в заложенной недвижимости, зарегистрировать там всех членов семьи. Но права на перепланировку, сдачу в аренду или продажу заложенной недвижимости как правило ограничиваются - для этого следует получить разрешение банка-кредитора. 

Залогодержатель имеет право проверять состояние, условия содержания заложенного объекта недвижимости. В случае нарушения правил пользования имуществом, а также неуплаты или  нарушений сроков выплаты долга банк вправе потребовать досрочного погашения кредита. 

Если заемщик не выполняет требования о досрочном погашении кредита, банк может наложить взыскание на заложенный объект недвижимости в судебном или внесудебном порядке. При судебном взыскании имущество реализуется посредством продажи с публичных торгов. 

Заключение договора ипотеки

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации по месту нахождения предмета ипотеки. После государственной регистрации договор ипотеки вступает в силу. 
Нотариальное заверение договора ипотеки не обязательно, но возможно по желанию сторон. 

Для государственной регистрации договора ипотеки нужны следующие документы:
  • заявление от залогодателя и залогодержателя;
  • договор ипотеки (+ копии)
  • указанные в договоре ипотеки в качестве приложений документы;
  • кредитный или иной договор, исполнение которого обеспечивает ипотека;
  • документ об уплате гос.пошлины;
  • иные документы в соответствии с законодательством РФ.
В течение 15 дней со дня подачи документов ипотека регистрируется путем внесения регистрационной записи об ипотеки в ЕГРП и удостоверяется посредством надписи на договоре ипотеки. 

Прекращение договора ипотеки

После исполнения или прекращения действия договора ипотеки запись о регистрации ипотеки необходимо погасить. Это можно сделать на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или по суду.
Ипотечный калькулятор
Новости
Банк «Ак Барс» аккредитовал строящийся жилой комплекс «Аист», который СК «Красная Стрела» возводит в...
Продолжается сотрудничество банков с застройщиком активно строящегося ЖК ОГНИ ЗАЛИВА  – ООО «Дудергофский...
Банк «Ак Барс» понизил процентные ставки по основным ипотечным продуктам.   Максимальную выгоду по новым условиям...
Статьи
Кредитование под залог коммерческой недвижимости развито в зарубежных странах, в России коммерческая ипотека – новое развивающееся...
Условия предоставления военной ипотеки в Санкт-Петербурге Обеспечение всех военнослужащих жильем – одна из задач государства,...
Дарение квартиры или доли в жилом помещении - одна из форм сделок с недвижимостью. Для того, чтобы сделка имела юридическую силу, договор...