Вы можете оставить заявку на сайте, и наш специалист свяжется с Вами в кратчайшие сроки, проконсультирует по интересующим Вас вопросам и поможет подобрать кредитную программу, которая подходит именно Вам.
(812) 980-60-90 Санкт-Петербург
8-800-333-22-84 Бесплатный по России
Полезно знать
Как погасить ипотеку материнским капиталом Погашение кредита можно частично или полностью осуществить с помощью материнского...
Как выбрать ипотечную программу В настоящее время, если вы хотите приобрести себе квартиру, или дом, но у вас недостаточно наличных...

Договор ипотеки

Договор ипотеки - это договор о залоге недвижимого имущества. Обычно предметом залога выступает жилой дом или квартира. 

Содержание договора

По договору ипотеки сторонами выступают залогодержатель и залогодатель. Обе стороны должны быть дееспособными и правоспособными, то есть физические лица должны быть старше 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничений по передаче имущества в ипотеку, оговороенных в их учредительных документах. 
Залогодержатель - это банк, выдавший ипотечный кредит.
Залогодатель - заемщик или созаемщики ипотечного кредита. 

Договор ипотеки должен содержать следующую информацию:
  • предмет ипотеки;
  • оценочная стоимость предмета ипотеки;
  • существо, срок и размер исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
  • право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавший это право залогодателя.
Предмет залога определяется посредством указания в договоре его наименования (квартира, дом), места нахождения (адрес) и описанием (площадь, количество комнат). 

Жилой дом, непосредственно связанный с землей, может выступать предметом ипотеки только одновременно с залогом по тому же договору и земельного участка, на котором расположен жилой дом. В этом случае в договоре прописывается адрес земельного участка, площадь, кадастровый номер, категория земель, вид ее разрешенного использования. 

Нельзя заложить государственные или муниципальные дома и квартиры и то имущество, которое нельзя приватизировать. 

Если предметом договора выступает квартира многоквартирного жилого дома, части которого находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, то наряду с жилым помещением заложенной считается и соответствующая доля в праве. 

Если кредит предоставляется на строительство жилого дома, то обеспечение обязательств по договору ипотеки может быть предусмотрено незавершенным строительством, материалами и оборудованием залогодателя. 

Оценочная стоимость предмета ипотеки указывается в договоре в денежном эквиваленте и определяется по соглашению сторон, но не может быть ниже нормативной цены. 

Когда ипотека обеспечивает обязательство, возникшее из кредитного договора, то основные условия кредитования (кредитор и заемщик, сумма кредита, процентная ставка, срок, размер ежемесячных платежей и порядок погашения кредита) указываются в договоре ипотеки и являются существом, размером и сроком исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. 

Если стороны не пришли к согласию хотя бы по одному из существенных пунктов, то договор ипотеки считается незаключенным. 

Права и обязанности сторон

Заемщик имеет право проживать в заложенной недвижимости, зарегистрировать там всех членов семьи. Но права на перепланировку, сдачу в аренду или продажу заложенной недвижимости как правило ограничиваются - для этого следует получить разрешение банка-кредитора. 

Залогодержатель имеет право проверять состояние, условия содержания заложенного объекта недвижимости. В случае нарушения правил пользования имуществом, а также неуплаты или  нарушений сроков выплаты долга банк вправе потребовать досрочного погашения кредита. 

Если заемщик не выполняет требования о досрочном погашении кредита, банк может наложить взыскание на заложенный объект недвижимости в судебном или внесудебном порядке. При судебном взыскании имущество реализуется посредством продажи с публичных торгов. 

Заключение договора ипотеки

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации по месту нахождения предмета ипотеки. После государственной регистрации договор ипотеки вступает в силу. 
Нотариальное заверение договора ипотеки не обязательно, но возможно по желанию сторон. 

Для государственной регистрации договора ипотеки нужны следующие документы:
  • заявление от залогодателя и залогодержателя;
  • договор ипотеки (+ копии)
  • указанные в договоре ипотеки в качестве приложений документы;
  • кредитный или иной договор, исполнение которого обеспечивает ипотека;
  • документ об уплате гос.пошлины;
  • иные документы в соответствии с законодательством РФ.
В течение 15 дней со дня подачи документов ипотека регистрируется путем внесения регистрационной записи об ипотеки в ЕГРП и удостоверяется посредством надписи на договоре ипотеки. 

Прекращение договора ипотеки

После исполнения или прекращения действия договора ипотеки запись о регистрации ипотеки необходимо погасить. Это можно сделать на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или по суду.
Ипотечный калькулятор
Новости
ВТБ занимает на рынке розничного кредитования Петербурга около 17%, при этом свою долю по совокупному портфелю на ипотечном рынке города...
Банк «Россия» аккредитовал секции А-Ж, М, Н и П строящегося жилого комплекса «Материк», который компания...
При выборе из множества предлагаемых банками ипотечных кредитов стоит обращать внимание не только на величину ставки. Об этом БН рассказала...
Статьи
Кредитование под залог коммерческой недвижимости развито в зарубежных странах, в России коммерческая ипотека – новое развивающееся...
Условия предоставления военной ипотеки в Санкт-Петербурге Обеспечение всех военнослужащих жильем – одна из задач государства,...
Дарение квартиры или доли в жилом помещении - одна из форм сделок с недвижимостью. Для того, чтобы сделка имела юридическую силу, договор...