Существует ряд дополнительных расходов при ипотечной сделке, которые могут достигать 2-6 % от стоимости приобретаемой недвижимости, часть этих расходов разовая, часть необходимо оплачивать в течение всего
срока кредитования.
Разовые расходы - комиссии банка за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за выдачу кредита наличными,
оценка квартиры, нотариальные расходы, расходы по проведению сделки - аренда банковской ячейки, составление договоров, проверка денежных средств, оплата услуг риэлтора и ипотечного брокера.
Постоянные расходы - ежегодное
страхование ответственности по рискам утраты права титула, по дополнительным рискам в зависимости от условий конкретного банка, комиссия за перевод денежных средств в тех случаях когда оплата осуществляется через другой банк.
Рассмотрение банком кредитной заявки
Некоторые банки платно рассматривают заявки на выдачу ипотечных кредитов, поскольку для них это процесс затратный и по времени и по финансам, а так же чтобы отсечь клиентов, которые подают заявки в несколько банков и даже при положительном решении могут не воспользоваться услугами банка, выдавшего одобрение на выдачу кредита. Стоимость рассмотрения ипотечной заявки не зависимо от результата может быть 1000-3000 руб., однако в большинстве случаев банки не берут комиссию за рассмотрение.
Оценка ипотечного жилья
Для согласования стоимости объекта кредитования, необходимо делать оценку квартиры у сертифицированной оценочной компании, аккредитованной конкретным банком, средняя стоимость оценки 3000-5000 руб.
Банковские сборы при ипотечном жилищном кредитовании
Отдельные банки до сих пор в договоре кредитования прописывают в договоре оплату за ведение ссудного счета до 1% стоимости кредита и комиссию за выдачу кредита 0,5-1,5% от
суммы кредита, несмотря на незаконность подобных операций, однако заемщик может оспорить в суде подобные сборы на основании того что это нарушает постановление Верховного суда РФ, при желании банк по другому называет эти комиссии и предлагает дополнительные бонусы при их уплате, например, снижая ипотечную
процентную ставку при оплате 1% от суммы кредита единовременно.
Нотариальное заверение договора ипотечного кредитования
При проведении ипотечной сделки понадобятся услуги
нотариуса - нотариальное удостоверение доверенностей на подачу документов на регистрацию, согласий, заявлений, отказов от преимущественного права покупки и т.д., обязательного нотариального удостоверения договора купли-продажи при ипотеке не отребуется, однако некоторые банки могут на этом настаивать.
Обналичивание кредитных средств при расчетах через банковскую сейфовую ячейку
Банки могут брать комиссию за обналичивание ипотечных денежных средств 1-3% при расчетах через сейфовое хранилище банка, в этом случае еще придется оплатить аренду сейфа 1000-3500 руб. в месяц.
Риэлтор и ипотечный брокер
Услуги риэлтора по поиску квартиры и сопровождению сделки будут стоить от 2%, в зависимости от сложности, услуги
ипотечного брокера обойдутся 2-3% от суммы кредита, но не менее 20 000 руб. Пользоваться ли этими услугами или нет, каждый решает сам, но в любом случае, при существующих ценах, если есть сомнения в собственных силах, стоит прибегнуть к услугам специалистов, чтобы не остаться без денег, столкнувшись с мошенниками, и не взять кредит на кабальных условиях. Как правило риэлтор и ипотечный брокер - это одно лицо, поэтому скидки по процентной ставке, при кредитовании через брокера с лихвой окупят его комиссионное вознаграждение - это будет видно если рассчитать снижение переплаты по процентам при партнерской банковской программе.
Страхование ипотечного жилья
Страхование по рискам утраты
права собственности является обязательным при ипотечном кредитовании, в отдельных случаях банк предлагает страховать риски утраты трудоспособности или снижения рыночной стоимости квартиры, т.к. согласно действующему
законодательству, заёмщик несет ответственность перед банком только в пределах стоимости предмета залога, независимо от того на какую сумму был взят кредит и какова текущая стоимость предмета залога, дополнительные виды страхования предлагается сделать на условии снижения процентной ставки по кредиту. Суммарная стоимость страховки при ипотеке не превышает 1% в год от стоимости квартиры и постоянно снижается при уменьшении остатка по кредиту.
Планируя проводить ипотечную сделку, надо заранее рассчитать с запасом сумму дополнительных расходов, руководствуясь типом сделки и выбранной
ипотечной программой, чтобы не уменьшилась
сумма первоначального взноса и не было неожиданностей на сделке.