При выборе
ипотечной программы в первую очередь стоит обращать внимание на
процентную ставку по кредиту. Даже если у разных банков ставки одинаковые, это еще не значит что итоговые переплаты по процентам и расходы по сделке будут равны, так как могут быть еще комиссии за рассмотрение и выдачу кредита, требования по отдельным видам страхования, завышенный процент у аккредитованных страховых компаний или повышение стоимости проведения сделки из-за обязательной
нотариальной формы договора купли-продажи.
Важным показателем так же будет являться величина
первоначального взноса, точнее минимальное и максимальное допустимые значения, поскольку у кого-то есть только 10% от стоимости квартиры, а кому-то не хватает 20% стоимости или хочется взять ипотеку только для того чтобы использовать материнский каритал. Как правило чем больше внесенный первоначальный взнос, тем ниже ипотечная ставка, оптимальный первоначальный взнос 20-40% - будет стандартная ипотечная ставка и, в некоторых случаях, при взносе от 35% возможно упрощенное рассмотрение заявки с минимальным пакетом документов.
Поскольку каждый банк по разному оценивает допустимы платежи по
доходам заёмщика, при равных процентных ставках в разных банках можно получить разные максимальные
суммы кредитов, единственное на что стоит обратить внимание: при увеличении
срока кредитования выше 10 лет, максимальная сумма одобренного кредита будет расти незначительно, а переплата по процентам опередит увеличение суммы кредита в разы.
Дальше стоит выбирать ипотечную программу под индивидуальные особенности заёмщика и вида сделки, в некоторых случаях придётся пожертвовать низкой процентной ставкой, получить кредит в банке, который позволяет работать с субсидиями или выделяет доли несовершеннолетним.
Очень важным моментом будет выбор банка по условиям организации и проведения сделки - бывает что банк при выгодной ипотечной программе просто не может обеспечить полностью безопасное проведение сделки для заёмщика или для цепочки сделок с участием заёмщика.
Так же более привлекательными будут банки, которые предлагают удобную схему продажи квартиры из-под ипотеки, в большинстве случаев даже если процентная ставка при этом будет выше, в дальнейшем выигрыш от того, что квартиру возможно будет продать или поменять как и без наложенного обременения, покроет все переплаты.
Программ огромное количество, единственное о чём не стоит забывать, что даже выбрав ипотечную программу идеально подходящую под конкретную ситуацию, можно столкнуться с тем что конкретный банк работает с ипотекой для "галочки" и в каком-то случае просто не сможет предоставить условий для безопасного проведения сделки либо сделка настолько сложная и количество участников такое большое, что по регламенту банка просто не возможно будет организовать взаиморасчеты.
