Поручитель – это человек, который гарантирует, что в том случае, если вы не сможете оплачивать свою задолжность по кредиту, он возьмет на себя оплату вашего долга перед банком. Поэтому очень важно понимать, что если вы выступаете поручителем, то это ответственный шаг, и вы должны быть готовы в случае чего принять на себя все обязательства по кредиту за человека поручителем которого вы являетесь.
С ростом конкуренции на ипотечном рынке, банки все реже требуют у заемщика наличия поручителей, требующихся для получения кредита. Требование к наличию поручителей более характерно для ипотечных кредитов в регионах, где конкуренция выше, и у клиентов банков нет особого выбора. Для центральных регионов, где конкуренция довольно высока, кредиты с поручителями встречаются довольно редко, ну или наличие поручителей позволяет ощутимо снизить стоимость кредита.
Получателями кредита могут выступать как юридические так и физические лица, в регионах не редкость ситуация когда поручителем по ипотечному кредиту выступает организация, которая является работодателем заемщика, зачастую это является средством привлечения специалистов в регионы. Обеспечение своих сотрудников поручительством при ипотечном кредитовании позволяет привлечь на работу специалистов на более выгодных условиях, именно в те города, и регионы, где компания испытывает дефицит персонала.
В тех случаях, когда заемщик оказывается не в состоянии платить по ипотечному кредиту, банк-кредитор извещает поручителя по кредиту, о том, что он должен будет погасить свой долг вместо заемщика. Если тот не согласен, то долг будет взыскан в судебном порядке, конечно в случае ипотеки поручитель вполне может избежать выплат вынудив банк конфисковать имущество заемщика, и таким образом покрыть стоимость займа.
Не редкость ситуация когда, максимальной суммы ипотечного кредита, который может предоставить вам банк, на основании ваших доходов, не достаточно для покупки подходящего вам жилья. То вы можете решить эту проблему, привлекая к своем займу созаемщиков, это может быть ваш родственник, друг, вообще мало-знакомый человек, который согласиться разделить с вами тяжесть выплат долга по ипотечному кредиту, в обмен на пропорциональную долю недвижимости. Максимально количество созаемщиков зависит от условий предоставления кредита, отличающихся в зависимости от банка, как правило это значение не превышает 4-5 человек.
При вычислении максимального размера, который вам может предоставить банк, учитывается как величина вашего дохода, так и размер доходов ваших созаемщиков. То есть если ваш доход составляет 40 тысяч, то сложение вашего дохода в 40 тысяч и дохода вашего созаемщкиа позволит вам взять кредит на сумму в 2 раза большую, по сравнению с тем, если бы вы брали кредит самостоятельно.
Помимо этого созаемщик несет вместе с вами коллективную ответственность по ипотечному кредиту, мера этой ответственности определяется соглашениями заключаемыми при подписания договора ипотеки. Варианты соотношения ответственности созаемщиков могут быть различные, например заемщики могу нести равную ответственность по, или доли их могут отличаться то есть один может выплачивать 70% займа, второй 30%. При этом следует понимать, что супруги автоматически становятся созаемщиками по ипотечному кредиту, если вы хотите изменить соотношение долей собственности в совместно приобретаемой недвижимости вам придется составить брачный контракт.
Для созаемщиков, потребуется тот же набор документов, что и для вас, что бы подтвердить свою финансовую состоятельность. Требования банков в отношении созаемщиков и поручителей вы можете узнать подробнее проконсультировавшись с менеджерами банка, в котором хотите получить кредит.
