Ипотечные ставки и процентыСтавка по ипотечному кредиту, это основной фактор который определяет их стоимость, в настоящее время эти ставки находятся на уровне 7-12% годовых по кредитам в валюте, и 9-16% по рублевым кредитам. Это очень низкие значения, но все же это достаточная величина, что бы приводить к ощутимой переплате по кредиту. К примеру. Вы взяли ипотечный кредит под 10% годовых на 10 лет, в итоге за 10 лет переплата составит 100%, то есть вы фактически заплатите банку в два раза больше денег, чем взяли у него. Однако рост количества предложений ипотечного кредитования, и его государственная поддержка продолжает приводить к понижению стоимости таких кредитов.
Размер процентов по ипотеки может значительно отличаться в зависимости от целого ряда факторов. К которым относятся:
На современном банковском рынке, более всего распространены фиксированные ставки по ипотеке, такая ставка не изменяется в течении всего времени до погашения займа. Кроме фиксированных существуют еще и плавающие процентные ставки, их обычно связывают со средним значением процентной ставки межбанковского рынка. Например, ипотека в валюте связывается с индексами Лондонской межбанковской биржи, и процент в таком случае обозначается как 6%+LIBOR и т.п. Заемщик получивший такой кредит узнает в каждом новом году значение процентов ипотеки, которые он будет оплачивать в течении года. Если кредит выдан в рублях, то значение ипотечной процентной ставки привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов, и обозначается MosPrime3M+5%, эти значения пересматриваются каждые 3 или 6 месяцев.
Помимо, этих двух выше указанных индексов, существует ряд ставок таких как MIBOR (Московский аналог LIBOR), и TIBOR ( Индекс Токийской межбанковской биржи), но в России они не получили большого распространения. Как правило плавающие процентные ставки выглядят более привлекательно для клиента, но при этом следует понимать, что этот индекс может свободно изменяться, и состояние экономики вовсе не константа, и то что было выгодно предыдущие два года, внезапно может стать убыточным, лет на 10 которые вам осталось еще платить по кредиту.
Выбирая кредитный план следует смотреть не только на величину кредитной ставки, обязательно должны быть учтены все дополнительные расходу сопровождающие кредит. Так например нотариальное оформление жилья в качестве залога, и все сопутствующие ему платежи в среднем составляют 5-10% от величины первоначального взноса. Так же банки часто накладывают на заемщика дополнительные расходы по обеспечению кредита, зачастую низкий процент, заявленный в рекламе, оборачивается существенной переплатой за счет скрытых комиссий. Если вы не уверены, в свой способности выбрать действительно выгодный кредитный план, то вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Это человек, который за фиксированное вознаграждение, или процент от суммы вашего займа возьмет на себя проблему выбора займа, и поможет вам оформить все нужны документы.
Так же важно помнить о том, что существует такая возможность, как перекредитование. То есть, вы можете взять кредит с более выгодной процентной ставкой, и потратить его на погашение старого займа, таким образом, удается сберечь довольно приличные суммы денег, особенно это важно для ипотечных займов, где да же разница в 1% оборачивается десятками тысяч рублей. Но это можно будет сделать только в том случае, если в вашем кредитном договоре существует возможность его досрочного погашения.
