​Госпрограмма по поддержке ипотеки продолжится, однако не повлияет на рынок ипотеки

Запущенная после кризиса Госпрограмма по поддержке ипотеки, была продлена до 2015 г. Таким образом, банки, не успевшие рефинансировать выданные в текущем году кредиты, смогут сделать это в следующем году, за счет чего появится возможность избежать роста процентных ставок по ипотечным кредитам. Стартовавшая в 2010 году Госпрограмма по поддержке ипотеки, продлена еще на год. По данной программе банки обязаны выдавать ипотечные кредиты на строящееся жилье по ставке не превышающей 11% годовых. Под выданные кредиты банками выпускаются ипотечные облигации, которые выкупаются Внешэкономбанком. Таким образом, у банков появляются средства, из которых они могут выдавать новые займы.
В госпрограмме приняли участие 9 банков: ВТБ24, Газпромбанк, Сбербанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, Банк жилищного финансирования, Ханты-Мансийский банк, и др. При этом, средства выделенные государством в размере 150’000’000’000 российских рублей, практически израсходованы.
Аналитик холдинга «Финам» Антон Сороко отметил, что  данная программа уже в 2011 г. позволила российскому ипотечному рынку достигнуть объемов сделок, равных объемам до кризиса, а в прошлом году и заметно превзойти их.
В 2011 году Андрей Шенк, аналитик «Инвесткафе» отмечает, что в 2011 году объем рынка жилищного кредитования увеличился на 184 процента, а в 2012 – на 145%.
Однако в текущем году на объем выданных ипотечных кредитов госпрограмма влияния практически не оказала, отмечает Павел Самиев, директор «Эксперт РА».
Сегодня не идет речь об увеличении лимита. Имеется иная причина продления программы. Некоторые банки, такие как ВТБ24, успевают рефинансировать выданные кредиты до конца текущего года, однако, если бы программа не была продлена, банкиры, не успевшие провести рефинансирование, вынуждены были бы продолжить самостоятельное обслуживание выданных ранее кредитов, по льготным ставкам. Все это могло бы способствовать поднятию процентных ставок по ипотеке сегодня.
В пояснительной записке, прилагаемой к госпрограмме, говорится, что причиной продления программы стало то, что ее участники не успели оформить все необходимые документы в срок, с тем, чтобы выданный жилищный кредит мог быть включен в ипотечное покрытие.
Замдиректора компании «Альпари» Дарья Желаннова отметила, что на данный момент вряд ли произойдет увеличение лимита по госпрограмме, по условиям которой ВЭБ инвестирует до 50’000’000’000 российских рублей из собственных средств и еще до 100’000’000’000 рублей из пенсионных накоплений. Однако в наступающем году накопительная часть пенсии будет переводиться в ПФР.
Переоценив риски по необеспеченному ипотечному кредитованию, растущие вместе с просрочкой, а также усилившееся при формировании резервов давление регулятора, банки активно начали наращивать свои ипотечные портфели.
Наибольшее усердие при этом проявили государственные банки, доля которых только в первом полугодии текущего года на ипотечном рынке выросла до 71 процентов. Ряд частных банков также активно наращивал портфели. Согласно данным «Русипотеки», в первой половине уходящего года по-настоящему взрывными темпами росли портфели и банка «Санкт-Петербург» и Райффайзенбанка. Этими банками были выданы кредиты на 5’900’000’000 рублей и 7’500’000’000 рублей соответственно. Райффайзенбанк увеличил свой ипотечный портфель в 2,3 раза, банк «Санкт-Петербург» –  втрое.
Так, за счет конкуренции процентные ставки по ипотечным кредитам стремительно идут вниз. Большей частью фондирования для многих банков являются депозиты физических лиц, и поскольку с весны текущего года процентные ставки по ним снижаются, они тянут за собой и процентную ставку по ипотеке.
По данным Центробанка, если с марта по май уходящего года в среднем процентная ставка по ипотечным кредитам оставалась уровне 12,8% годовых, то в мае, снизившись до 12,7 процентов годовых, она замерла на несколько месяцев на этом уровне.
По последним данным, доступным на 1.09.2013.г. процентная ставка осталась на том же уровне.
Впрочем, эксперты полагают, что в ближайшее время процентная ставка по ипотечным кредитам может немного снизиться. Антон Сороко говорит, что в IV квартале текущего  года, вероятнее всего, медленное снижение процентных ставок по жилищным займам продолжится и в течение ближайших кварталов данный показатель может уменьшиться еще на 0,4–0,8 процентов.
По словам эксперта, в целом по итогам уходящего года темпы роста рынка ипотечного кредитования останутся на довольно высоком уровне – примерно 18–20%, а суммарный объем выданных жилищных кредитов может дойти до отметки в 1’200’000’000 рублей.